เมื่อวันที่ 28 พฤศจิกายนที่ผ่านมา ณ นครเซี่ยงไฮ้ ประเทศจีน ยูเนี่ยนเพย์ (UnionPay) ได้ลงนามในเอกสารความร่วมมือด้านการชำระเงินข้ามพรมแดนจำนวน 11 ฉบับ กับสถาบันการเงินและองค์กรชั้นนำ 11 แห่ง ได้แก่ Bank of China, PayNet (มาเลเซีย), Uzcard (อุซเบกิสถาน), HUMO (อุซเบกิสถาน), IPC (คีร์กีซสถาน), Hong Leong Bank (มาเลเซีย), OCBC Bank (สิงคโปร์), Banco do Brasil (บราซิล), FonePay (เนปาล) และ Bluecode (ออสเตรีย)

การลงนามครั้งนี้นับเป็นหนึ่งในความสำเร็จสำคัญของการประชุมพันธมิตรระดับโลก ประจำปี 2568 ของยูเนี่ยนเพย์ (UnionPay Global Partners Conference 2025) ภายใต้หัวข้อ "นวัตกรรมการชำระเงินแบบเปิด แบ่งปันความสำเร็จในการเชื่อมโยงการชำระเงิน" งานนี้ได้รวบรวมผู้แทนจาก 72 องค์กรทั่วโลก รวมถึงธนาคารกลาง ธนาคารพาณิชย์ และสถาบันการชำระเงิน มาร่วมเป็นสักขีพยานของความก้าวหน้าที่เกิดขึ้นในวงกว้าง

เชื่อมโยงข้ามพรมแดน: สร้างเครือข่ายการชำระเงินที่เชื่อมถึงกันทั่วโลก

ท่ามกลางพลวัตทางการค้าและเศรษฐกิจโลกที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนที่เชื่อมโยงถึงกันได้กลายเป็นฉันทามติในระดับนานาชาติ โดยยูเนี่ยนเพย์ได้เริ่มวางรากฐานความร่วมมือด้านการเชื่อมโยงการชำระเงินในภูมิภาคเอเชียร่วมกับพันธมิตรในประเทศไทย เวียดนาม ลาว อินโดนีเซีย มาเลเซีย กัมพูชา และสิงคโปร์ ต่อมาได้ขยายความร่วมมือไปสู่ภูมิภาคอเมริกาใต้และแอฟริกา ปัจจุบัน ยูเนี่ยนเพย์ร่วมมือกับพันธมิตรในกว่า 50 ประเทศและภูมิภาคทั่วโลก เพื่อสร้างเครือข่ายการชำระเงินที่เชื่อมถึงกันทั่วโลก

คุณตง จวินเฟิง ประธานของไชน่า ยูเนี่ยนเพย์ และยูเนี่ยนเพย์ อินเตอร์เนชั่นแนล กล่าวว่า ปัจจุบัน ผู้ค้าขนาดกลาง ขนาดย่อม และขนาดย่อยหลายสิบล้านรายทั่วโลกสามารถเข้าถึงเครือข่ายการชำระเงินที่ครอบคลุมทั่วโลกของยูเนี่ยนเพย์ ซึ่งมีส่วนสำคัญในการเปิดประตูสู่ตลาดผู้บริโภคขนาดใหญ่ของจีนและขับเคลื่อนเศรษฐกิจโลก พร้อมกับย้ำว่า การสร้างเครือข่ายการชำระเงินที่เชื่อมถึงกันทั่วโลกเป็นความพยายามร่วมกันในระยะยาว ยูเนี่ยนเพย์จึงมุ่งมั่นสร้างความร่วมมือที่เอื้อประโยชน์ต่อทุกฝ่าย ด้วยการผสานจุดแข็งของทั้งผู้ออกบัตรและผู้รับชำระเงิน เพื่อส่งเสริมการเติบโตร่วมกันของอุตสาหกรรม พร้อมกับกระจายผลประโยชน์อย่างเป็นธรรมและทั่วถึง

สร้างคุณค่าร่วมกัน: พัฒนา New Four-Party Model ที่เปิดกว้างและครอบคลุม

เพื่อให้สอดรับกับการพัฒนาอย่างต่อเนื่องของอุตสาหกรรมการชำระเงิน ยูเนี่ยนเพย์ได้พัฒนา New Four-Party Model ที่มีความเปิดกว้างและครอบคลุมมากยิ่งขึ้น โดยผสานการเชื่อมโยงทั้งในรูปแบบทวิภาคีและพหุภาคี พร้อมขยายขอบเขตให้ครอบคลุมผู้มีส่วนร่วมในระบบนิเวศการชำระเงินที่หลากหลาย ซึ่งรวมถึงผู้ให้บริการบัญชี (เช่น ผู้ให้บริการวอลเล็ต) ผู้ผลิตอุปกรณ์มือถือ ผู้รับชำระเงิน (เช่น ผู้ให้บริการรับชำระเงินผ่านบัตร) และผู้ให้บริการระบบรวบรวมการชำระเงิน

ศูนย์ออกบัตรของธนาคาร Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) ได้ร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับยูเนี่ยนเพย์มาอย่างยาวนาน และในเดือนพฤศจิกายน 2568 ได้กลายเป็นธนาคารแห่งแรกที่ออกบัตรยูเนี่ยนเพย์แบบหลายสกุลเงินในประเทศตุรกี นอกจากนี้ ภายใต้โครงการเชื่อมโยงการชำระเงินผ่าน QR ระหว่างจีนกับเวียดนาม ทั้งสององค์กรยังได้เปิดรับ QR code ของร้านค้าซึ่งกันและกัน ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงบทบาทของระบบการชำระเงินในการส่งเสริมการแลกเปลี่ยนและความร่วมมือระดับทวิภาคี

คุณเซเตียวัน คอสมาส ซูโวโน หัวหน้าคณะกรรมการระบบการชำระเงินระหว่างประเทศ สมาคมระบบการชำระเงินแห่งอินโดนีเซีย (ASPI) กล่าวว่า QRIS ซึ่งเป็นมาตรฐาน QR code แห่งชาติของอินโดนีเซีย ได้เริ่มใช้อย่างเป็นทางการตั้งแต่ปี 2562 และในปีนี้ ASPI และยูเนี่ยนเพย์ได้ลงนามบันทึกความเข้าใจ (MOU) เพื่อเริ่มบูรณาการระบบและรับรองมาตรฐานร่วมกัน ซึ่งจะช่วยเพิ่มความรวดเร็วและความโปร่งใสในการชำระเงินข้ามพรมแดน

ขณะเดียวกัน ธนาคาร Bank of China สาขาจาการ์ตา ได้ให้บริการชำระเงินด้วยสกุลเงินท้องถิ่น ภายใต้โครงการของ ASPI ซึ่งถือเป็นตัวอย่างที่สะท้อนให้เห็นว่า ผู้มีส่วนเกี่ยวข้องแต่ละฝ่ายมีบทบาทสำคัญในการทำให้การชำระเงินระหว่างประเทศมีประสิทธิภาพ ปลอดภัย และสะดวกสบายยิ่งขึ้น

คุณซิดนีย์ ดี. มัสซูนากา หัวหน้าฝ่ายสินทรัพย์และหนี้สิน ความมั่งคั่ง และลูกค้าบุคคล ธนาคาร HSBC กล่าวว่า บัตรเครดิต HSBC Pulse UnionPay Dual Currency Diamond และวอลเล็ต PayMe ถือเป็นความร่วมมือที่โดดเด่น โดยอาศัยจุดแข็งด้านการเข้าถึงลูกค้า การใช้งานที่หลากหลาย และความสามารถในการให้บริการ เพื่อนำเสนอโซลูชันการชำระเงินที่ราบรื่นและคุ้มค่ายิ่งขึ้น พร้อมกับให้คำมั่นว่า HSBC จะยังคงร่วมมือกับยูเนี่ยนเพย์อย่างต่อเนื่องเพื่อยกระดับการเชื่อมโยงการชำระเงินให้ดียิ่งขึ้น

ในการประชุมครั้งนี้ คุณกัว ต้าหยง รองประธานกรรมการและกรรมการผู้จัดการของไชน่า ยูเนี่ยนเพย์ ได้ประกาศโครงการความร่วมมือด้านการชำระเงินแบบเปิด (Joint Initiative on Open Payments) โดยมีสถาบัน 72 แห่งให้คำมั่นว่าจะร่วมกันพัฒนาเครือข่ายการชำระเงินระดับโลกที่เชื่อมถึงกันและสร้างคุณค่าร่วมกัน โดยยึดมั่นในหลักความเปิดกว้าง ประโยชน์ร่วมกัน ความสอดคล้องกับมาตรฐาน ความมั่นคงปลอดภัย และการกำกับดูแลอย่างรอบคอบ

เพื่ออนาคต: นำ AI มาปรับใช้ในระบบการชำระเงิน

ประสิทธิภาพและความมั่นคงปลอดภัยถือเป็นสองเสาหลักของระบบการชำระเงินที่ต้องให้ความสำคัญอย่างเท่าเทียมกัน แม้ว่าการเชื่อมโยงข้ามพรมแดนจะเป็นผลดีต่อผู้ค้าขนาดกลางและขนาดย่อมหลายสิบล้านราย แต่ห่วงโซ่ธุรกรรมที่ยาวขึ้นและข้อมูลที่ซับซ้อนนำมาซึ่งความท้าทายใหม่ในการบริหารความเสี่ยง โดยความเสี่ยงของการชำระเงินข้ามพรมแดนมีความแตกต่างอย่างมากจากการทำธุรกรรมภายในประเทศ การติดตามกิจกรรมที่มีความเสี่ยงสูง เช่น การฟอกเงิน และการตรวจจับการฉ้อโกงอย่างแม่นยำ ได้กลายเป็นข้อกังวลสำคัญสำหรับหน่วยงานกำกับดูแลและสถาบันการเงินทั่วโลก

"ทางออกของยูเนี่ยนเพย์คือ AI" คุณตง จวินเฟิง กล่าว โดยโมเดล AI ขนาดใหญ่ที่มีอยู่ในปัจจุบันสามารถตรวจสอบความถูกต้องของผู้ค้าได้โดยใช้ภาพถ่ายเพียงภาพเดียว และยังมีประสิทธิภาพเหนือกว่ามนุษย์ในการติดตามตรวจสอบธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง โมเดลดังกล่าวยังสามารถวิเคราะห์และติดตามเส้นทางการเงินได้อย่างแม่นยำ ช่วยลดเวลาในการรับมือกับธุรกรรมฉ้อโกงข้ามพรมแดน จากเดิมที่ใช้เวลาสองถึงสามวัน เหลือเพียงวันเดียวเท่านั้น

นอกจากนี้ AI กำลังเปลี่ยนแปลงห่วงโซ่คุณค่าการชำระเงินในเชิงลึก ทำให้การชำระเงินชาญฉลาดขึ้น เร็วขึ้น และมีประสิทธิภาพมากขึ้น ปัจจุบัน ยูเนี่ยนเพย์เดินหน้าส่งเสริมระบบนิเวศ AI ผ่านการสร้างสรรค์นวัตกรรมร่วมกับสถาบันวิจัย พันธมิตรในอุตสาหกรรม และมหาวิทยาลัยชั้นนำ พร้อมทั้งแบ่งปันผลลัพธ์เพื่อผลักดันการเติบโตที่ขับเคลื่อนด้วย AI ทั่วทั้งอุตสาหกรรม

ภายใต้วิสัยทัศน์ "สายสัมพันธ์ที่วางใจ ความสำเร็จร่วมกัน" ยูเนี่ยนเพย์จะยังคงร่วมมือกับพันธมิตรทั่วโลกภายใต้ New Four-Party Model เพื่อสร้างเครือข่ายการชำระเงินที่เชื่อมถึงกันทั่วโลกอย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย โดยมีเป้าหมายเพื่อสนับสนุนการพัฒนาอุตสาหกรรมการชำระเงินทั่วโลก พร้อมสร้างความมั่นใจว่าเศรษฐกิจที่แท้จริงและผู้ใช้ทั่วโลกจะได้รับประโยชน์จากบริการชำระเงินที่รวดเร็ว ปลอดภัย และเชื่อถือได้อย่างแท้จริง